Τι να προσέξεις πριν κάνεις ιδιωτική ασφάλιση

Αχρείαστο να’ναι, ένα ιδιωτικό ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να σε σώσει από αρκετή ταλαιπωρία, όμως μπορεί και το ίδιο να γίνει μια ακόμα… ταλαιπωρία αν δεν έχεις κατά νου ορισμένα βασικά πραγματάκια που πρέπει να γνωρίζεις πριν υπογράψεις.

Προσοχή στις online πλατφόρμες και στις τράπεζες

Η επιλογή ιδιωτικής ασφάλισης μέσω πλατφόρμας θέλει προσοχή, γιατί oι πλατφόρμες αυτές δεν μπορούν να «μπουν» στη θέση του πελάτη και να τον καταλάβουν. «Μπορεί να είναι πιο γρήγορες, αλλά δεν καταλαβαίνουν τι θέλει, το ίδιο και οι τράπεζες- ο τραπεζικός δεν είναι ασφαλιστής. Μπορεί να έχει την πιστοποίηση να πουλάει ασφαλιστικά προϊόντα, αλλά δεν είναι ειδικός», αναφέρει σχετικά ο κ. Μάρκος Χαμπάκης, ασφαλιστικός σύμβουλος στην ΝΝ Hellas.

Σε αυτήν την περίπτωση ο πελάτης κινδυνεύει να μην ασφαλιστεί σωστά, και να βρεθεί προ εκπλήξεων σε περίπτωση που χρειαστεί νοσηλεία. «Μπορεί, για παράδειγμα, να αμελήσει να δηλώσει κάποιον υπέρηχο, κάτι που δεν θα γινόταν με έναν επαγγελματία ασφαλιστή, και η εταιρεία ελέγχοντας τον ΑΜΚΑ του μετά την νοσηλεία να του βάλει εξαίρεση», διευκρινίζει.

Το ίδιο ισχύει και με τους όρους του συμβολαίου, οι οποίοι χρειάζονται έναν εξειδικευμένο ασφαλιστή για να γίνουν κατανοητοί. Ίσως  ο πελάτης βρεθεί προ εκπλήξεως αν νοσηλευτεί για κάτι το οποίο δεν καλύπτεται από το συμβόλαιό του.

«Ο τραπεζικός μπορεί να είναι ο καλύτερος άνθρωπος με μεγάλη γνώση στα ασφαλιστικά, αλλά δεν θα είναι πάντα προσβάσιμος, σε αντίθεση με τους επαγγελματίες ασφαλιστές, οι οποίοι είναι διαθέσιμοι σχεδόν 24 ώρες το 24ωρο. Το ίδιο και οι εκάστοτε πλατφόρμες», προσθέτει.

Προσοχή στην επιλογή ασφαλιστή

Ο ασφαλιστής βάσει νόμου πρέπει να πιστοποιείται κάθε χρόνο, να έχει άδεια και να μπορείς να τον βρεις σε σχετική σελίδα του Υπουργείου. Με αυτόν τον τρόπο επιλέγεις κάποιον που εργάζεται σοβαρά για αυτή τη δουλειά, σε αντίθεση με κάποιον που την κάνει ως συμπληρωματική, και ενδέχεται να μην είναι πάντα διαθέσιμος. Από τη στιγμή που επιλέξεις έναν επαγγελματία με όλα τα παραπάνω στοιχεία, και σου εμπνέει εμπιστοσύνη, τότε προχωράς στη σύναψη συμβολαίου.

Και στις εξαιρέσεις

Οι περισσότερες εταιρείες έχουν παρεμφερείς όρους στα νοσοκομειακά συμβόλαια, τουλάχιστον στους γενικούς όρους. Όμως κάποιες βάζουν εξαιρέσεις που καλό είναι να γνωρίζεις για να μη βρεθείς προ εκπλήξεως. Για παράδειγμα, η παρουσία αλκοόλ στο αίμα.

Μπορεί για παράδειγμα να είσαι συνοδηγός και να έχεις πιει, να εμπλακείς σε ατύχημα στο οποίο δεν φταίει ο οδηγός, όμως να έχεις αλκοόλ στο αίμα σου και η εταιρεία να μην σε αποζημιώσει γιατί υπάρχει στο συμβόλαιο ειδική εξαίρεση για αλκοόλ. 

Μια άλλη εξαίρεση είναι η νοσηλεία λόγω AIDS, η οποία εξαιρείται από όλες τις εταιρείες στην Ελλάδα, επειδή απαιτεί ειδικές συνθήκες νοσηλείας. Πάντα λοιπόν να ζητάς από τον ασφαλιστή να σου αναλύει τους όρους του συμβολαίου, και τι ακριβώς καλύπτει για να έχεις το μυαλό σου ήρεμο.

Δώσε βάση στις «αναμονές»

Τα περισσότερα νοσοκομειακά προγράμματα της αγοράς έχουν τις λεγόμενες αναμονές στα συμβόλαιά τους, δηλαδή δεν σε καλύπτουν για ένα συγκεκριμένο διάστημα από τη στιγμή που θα υπογράψεις το συμβόλαιο.

«Για παράδειγμα, για καρδιακά μπορεί να μην καλύπτουν τον πελάτη για μερικούς μήνες μετά την ημερομηνία ή για κήλες μπορεί να υπάρχει 9-12 μήνες αναμονή πριν μπορέσει να καλυφθεί η νοσηλεία του. Με αυτόν τον τρόπο οι εταιρίες προσπαθούν να αποφύγουν να καλύψουν νοσήλια για καταστάσεις υγείας που ενδεχομένως να αποκρύφθηκαν από τον πελάτη πριν υπογράψει. Αναμονές ενδέχεται να υπάρχουν και για άλλες σοβαρές παθήσεις, όπως ο καρκίνος, γι’ αυτό χρειάζεται μεγάλη προσοχή στο συγκεκριμένο κομμάτι στους όρους του συμβολαίου», αναφέρει σχετικά ο κ. Χαμπάκης.

Και μην κρύψεις τίποτα

Ουδέν κρυπτόν από τις ασφαλιστικές και αυτό είναι κρίμα να το μάθεις με τον δύσκολο τρόπο. Μην κρύψεις λοιπόν καταστάσεις της υγείας σου πριν την ασφάλιση, για να μην… τρέχεις και δεν φτάνεις. Μπορεί, για παράδειγμα, να έκανες έναν υπέρηχο και ο γιατρός να μην σου βρήκε τίποτα. Οφείλεις να το πεις όμως στον ασφαλιστή σου, γιατί αν χρειαστεί να κάνεις εισαγωγή, η εταιρεία θα δει ότι έχεις κάνει υπέρηχο και μπορεί να σε «κόψει». Το ίδιο ισχύει και για παλαιότερες εξετάσεις. Υπάρχουν πολλά παραδείγματα ανθρώπων 50+ που αναγκάστηκαν να νοσηλευτούν όμως «κόπηκαν» από την κάλυψη εξαιτίας διαγνωστικών εξετάσεων που είχαν κάνει (και απέκρυψαν) στα 30 τους ή στα 25.

«Γι’ αυτό και είναι σημαντικό να κάνουμε μια ιδιωτική ασφάλιση σε μικρή ηλικία, που αποδεδειγμένα δεν έχουμε κάποια πάθηση και ο ΑΜΚΑ μας είναι ‘καθαρός’. Να επιλέγουμε πρώτα τον ασφαλιστή και μετά την εταιρεία, ώστε ανά πάσα στιγμή να ξέρουμε ότι έχουμε δίπλα μας έναν επαγγελματία να μας βοηθήσει σε οποιοδήποτε πρόβλημα υγείας εμφανιστεί», καταλήγει ο κ. Χαμπάκης.