Πώς να φτιάξεις σωστά τον μηνιαίο προϋπολογισμό σου

Μήνας μπαίνει, μήνας βγαίνει σε βρίσκει να υπολογίζεις έσοδα και έξοδα με την ελπίδα κάθε φορά το ταμείον να μην είναι μείον και να περισσέψει τίποτα μπας και μπορέσεις να αποταμιεύσεις το κατιτίς σου.

Ωστόσο ας μην κρυβόμαστε πίσω από το δάχτυλό μας, δεν είναι λίγες οι φορές που ο μηνιαίος προϋπολογισμός μας έχει πάει πολύ λάθος κι έχουμε ξεμείνει – κι εμείς κι εσύ φίλε αναγνώστη- από λεφτά πολύ γρηγορότερα από όσο θα έπρεπε. Κάποιοι μάλιστα τα φορτώνουν στον κόκορα επί του θέματος, θεωρώντας πως απαιτούνται εξειδικευμένες γνώσεις λογιστικής για να βγάλεις ένα μήνα.

Στην πραγματικότητα, κάτι τέτοιο δεν συμβαίνει, καθώς ένας σωστά δομημένος προϋπολογισμός σου δείχνει πού πηγαίνουν τα χρήματά σου αντί να αναρωτιέσαι πως έμεινες αδέκαρος/η στο τέλος του μήνα. Σου δίνει επιπλέον τον απόλυτο έλεγχο των εσόδων σου και σου επιτρέπει να πετύχεις τους στόχους σου, είτε αυτοί αφορούν ένα ταξίδι, είτε την αγορά ενός σπιτιού, είτε τη δημιουργία ενός κεφαλαίου ασφαλείας.

Εμείς συγκεντρώσαμε όλα όσα πρέπει να ξέρεις για να φτιάξεις σωστά το μηνιαίο μπάτζετ σου μέσα από σειρά χρήσιμων συμβουλών που θα βρεις παρακάτω.

Καταγραφή δεδομένων

Το πρώτο βήμα για να ξεκινήσεις σωστά είναι η ακριβής καταγραφή των δεδομένων σου. Πριν αρχίσεις να σχεδιάζεις το μέλλον, πρέπει να κατανοήσεις τα έσοδα και τα έξοδα του παρόντος. Μάζεψε όλες τις αποδείξεις, έλεγξε τα e-banking σου και κατάγραψε το ακριβές καθαρό εισόδημά σου, δηλαδή τα χρήματα που μπαίνουν πραγματικά στον λογαριασμό σου μετά από φόρους και κρατήσεις.

Στη συνέχεια, χώρισε τα έξοδά σου σε δύο μεγάλες κατηγορίες: τα σταθερά και τα μεταβλητά. Στα σταθερά περιλαμβάνονται όλα εκείνα που παραμένουν ίδια κάθε μήνα και δεν μπορείς να αποφύγεις, όπως το ενοίκιο, η δόση του δανείου, οι λογαριασμοί κοινής ωφέλειας, οι ασφάλειες και οι συνδρομές.

Στα μεταβλητά έξοδα ανήκουν οι αγορές στο σούπερ μάρκετ, η βενζίνη, οι έξοδοι για φαγητό και διασκέδαση, τα ρούχα και τα απρόοπτα έξοδα. Καταγράφοντας αυτά τα στοιχεία για τουλάχιστον δύο μήνες, θα αποκτήσεις μια ξεκάθαρη εικόνα για τις πραγματικές καταναλωτικές σου συνήθειες.

Ο κανόνας του 50-30-20 δεν λαθεύει

Μόλις έχεις τα σωστά νούμερα μπροστά σου, μπορείς κάλλιστα να εφαρμόσεις μια δοκιμασμένη και απλή στρατηγική κατανομής εσόδων και εξόδων, όπως ο δημοφιλής κανόνας 50-30-20.

Σύμφωνα με αυτό το μοντέλο, το πενήντα τοις εκατό του εισοδήματός σου πρέπει να καλύπτει τις βασικές σου ανάγκες, δηλαδή τα σταθερά έξοδα και τα απολύτως απαραίτητα για την επιβίωσή σου.

Το τριάντα τοις εκατό μπορεί να διατεθεί για τη διασκέδασή σου, δηλαδή τις εξόδους με φίλους, τα χόμπι, τα ταξίδια και οι αγορές που σε ευχαριστούν αλλά δεν είναι ζωτικής σημασίας. Το υπόλοιπο είκοσι τοις εκατό είναι το πιο σημαντικό κομμάτι για το μέλλον σου, καθώς πρέπει να πηγαίνει απευθείας στην αποταμίευση, την επένδυση ή την αποπληρωμή χρεών.

Αν διαπιστώσεις ότι οι ανάγκες σου ξεπερνούν το πενήντα τοις εκατό, είναι ένα σαφές σημάδι ότι πρέπει είτε να μειώσεις κάποια πάγια έξοδα είτε να περιορίσεις τις επιθυμίες σου για να εξισορροπήσεις κάπως την κατάσταση.

Η τεχνολογία κάνει θαύματα

Η τεχνολογία και τα εργαλεία που θα επιλέξεις μπορούν να διευκολύνουν σημαντικά την προσπάθειά σου. Δεν χρειάζεται να ταλαιπωρείσαι με περίπλοκα μαθηματικά και να αναλώνεσαι με τις ώρες στο γράψε σβήσε.

Μπορείς να χρησιμοποιήσεις ένα απλό αρχείο Excel, ένα σημειωματάριο ή μία από τις δεκάδες δωρεάν εφαρμογές διαχείρισης οικονομικών για το κινητό σου (όπως το Money Manager) που κατηγοριοποιούν τα έξοδα αυτόματα.

Το κλειδί της επιτυχίας όμως δεν είναι το app που θα χρησιμοποιήσεις για να κάνεις τη ζωή σου εύκολη αλλά η συνέπεια. Σύνδεσε λοιπόν την ενημέρωση του προϋπολογισμού σου με μια καθημερινή ή εβδομαδιαία συνήθεια, αφιερώνοντας μόλις πέντε λεπτά για να περάσεις τα έξοδα της ημέρας.

Έτσι, θα αποφύγεις την πίεση του να μαζεύεις αποδείξεις εβδομάδων και θα ξέρεις ανά πάσα στιγμή πόσα χρήματα σου έχουν απομείνει για το υπόλοιπο του μήνα.

Να είσαι ευέλικτος/η

Δεν είναι λίγες οι φορές που ακόμη και ο μηνιαίος προϋπολογισμός λαθεύει καθώς δεν είναι ρεαλιστικός και ευέλικτος. Αν φτιάξεις δηλαδή ένα πλάνο που είναι υπερβολικά αυστηρό και σου στερεί κάθε είδους διασκέδαση, το πιο πιθανό είναι ότι θα κουραστείς γρήγορα και θα το εγκαταλείψεις.

Αντίστοιχα αν ένα μήνα προκύψει ένα έκτακτο έξοδο, όπως μια βλάβη στο αυτοκίνητο ή μια επίσκεψη στον γιατρό, είναι απόλυτα φυσιολογικό να βγεις εκτός πλάνου.

Για τον λόγο αυτό, η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, που θα ισούται με τα έξοδα τριών έως έξι μηνών, πρέπει να γίνει η πρώτη σου προτεραιότητα στην κατηγορία της αποταμίευσης.